Erfahrungsbericht VR ImmoFlex

Wünsche erfüllen und das Zuhause bewahren

Sie haben viele Pläne und Wünsche – Renovierung, in neue Werte investieren, Reisen, etwas mehr Rente? Dafür benötigen Sie liquide Finanzmittel, der Großteil Ihres Vermögens steckt aber in Ihrer Immobilie? In einer Immobilie, die Sie keinesfalls verkaufen möchten?

Es ist eine typische Situation der Best Ager: Vermögen ist vorhanden, aber in einem Haus oder einer Wohnung gebunden. Zugleich steigt der Finanzbedarf – etwa, weil das Haus energetisch saniert werden soll, weil man die Kinder im Studium unterstützen möchte, weil Geld für eine Pflegekraft benötigt wird.

Im Alter lassen die Wünsche nicht nach. Wenn Ihr Vermögen in Ihrer Immobilie steckt, haben wir die clevere Finanzierungslösung: VR ImmoFlex.

Prokurist Thomas Schramm mit unserem Kunden Helmut Handrich

Wie man sich als Immobilienbesitzer finanziellen Spielraum schafft und seine Träume verwirklichen kann, ohne einen Teil der Immobilie verkaufen zu müssen, wie ImmoFlex funktioniert und welche Vorteile es für den Kunden hat, haben wir Thomas Schramm, Vertriebsleiter bei der Raiffeisenbank DreiFranken eG, gefragt. Mit im Termin war unser Kunde Helmut Handrich, der VR ImmoFlex nutzt und aus erster Hand berichtet. 

Herr Schramm, mit dem Produkt ImmoFlex haben Sie derzeit eine Alleinstellung für ältere Immobilienbesitzer. Was hat es damit auf sich?

Thomas Schramm:

Das Thema „Finanzierung im besten Alter“ ist sehr wichtig. Schauen Sie, viele Seniorinnen und Senioren haben zahlreiche Pläne und Wünsche - Renovierung, Reisen, ein bisschen mehr Rente - aber keine ausreichenden liquiden finanziellen Mittel. Das meiste Vermögen steckt in der Immobilie, die sie auf keinen Fall verkaufen wollen. Mit VR ImmoFlex haben wir eine Möglichkeit entwickelt, mit der sie über einen Kredit finanzielle Mittel für ihre Wünsche erhalten und gleichzeitig Eigentümer ihrer Immobilie bleiben. Und sie haben Recht, derzeit sind wir - zusammen mit wenigen anderen Genossenschaftsbanken - der einzige Anbieter am Markt für eine derartige Lösung.

Gibt es eine Altersgrenze oder andere Hindernisse?

Thomas Schramm:

Unsere Immobilienrente eignet sich für alle Eigentümer einer Immobilie ab 55 Jahren, die einen Liquiditätsbedarf haben, der nicht aus den laufenden Einnahmen gedeckt werden kann. Sofern die Zinszahlungen aus der vorhandenen Liquidität geleistet werden können, genügt dies. Es gibt grundsätzlich keine Altersgrenze für diese Finanzierungslösung.

Können Sie uns ein Beispiel nennen, wie Kunden der Raiffeisenbank DreiFranken eG diese Finanzierungslösung genutzt haben?

Thomas Schramm:

Das Schöne an VR ImmoFlex ist, dass der Eigentümer völlig frei über die neue Liquidität verfügen kann. Hier sind keinerlei Grenzen gesetzt. Wir hatten ein Ehepaar, das im Ruhestand viel reisen wollte. In einem anderen Fall wollte ein Vater seinen Sohn bei der Finanzierung einer eigenen Immobilie unterstützen. Der Vater erhielt mit VR ImmoFlex ein Darlehen, das der Sohn als Eigenkapital in seine Finanzierung einbringen und so seine Traumimmobilie erwerben konnte. Eine andere Kundin hat über VR ImmoFlex ein Ferienhaus gekauft. Die Liste ließe sich beliebig fortsetzen. Hier wird Ihnen Herr Handrich später sicherlich noch mehr sagen können.

Die Verbraucherzentrale und die Bundesaufsicht rieten Ende letzten Jahres zur Vorsicht bei Teilverkäufen.

Thomas Schramm:

Das ist richtig und es gibt viele Fallstricke beim Teilverkauf einer Immobilie. Oft ist eine Rückabwicklung nicht möglich oder nur mit sehr hohen Kosten verbunden. Und auch die laufenden Kosten gestalten sich ungünstig. Mit unserer Immobilienrente haben wir eine klare Alternative zum Teilverkauf geschaffen. Sie bleiben zu 100 Prozent Eigentümer Ihrer Immobilie und müssen sich keine Sorgen um Ihr Eigenheim machen.

Herr Schramm, können Sie uns kurz beschreiben, wie VR ImmoFlex funktioniert? Sie haben bereits von der hohen Flexibilität gesprochen.

Thomas Schramm:

Flexibilität steckt schon im Namen. Der Kunde bleibt nicht nur 100% Eigentümer seiner Immobilie, sondern kann auch frei über die Verwendung der Kreditsumme entscheiden. Ein paar Beispiele haben wir ja schon besprochen. Sie können den Betrag als Einmalzahlung ab einmalig 50.000 Euro und danach flexibel oder in monatlichen Raten, z. B. zur Aufbesserung Ihrer Rente, erhalten. Auch beim Abrufen der Summe sind die Kunden frei. Es wird eine Art Rahmen eingerichtet und in diesem Rahmen kann der Kunde dann ganz unkompliziert die Beträge abrufen. Der Maximalbetrag entspricht 50% des Beleihungswertes der Immobilie. Es fallen keine Bereitstellungsprovisionen an, sondern nur Zinsen auf den jeweils in Anspruch genommenen Kreditbetrag.

Zusammenfassend kann man sagen: VR ImmoFlex hat eine transparente und günstige Kostenstruktur (nur der Kreditzins), Flexibilität in der zeitlichen Rückzahlung (es fallen bei variablen Krediten keine Kosten an) und Entscheidung, wann und wie das Darlehen zurückgezahlt werden soll. Die Darlehensnehmer bleiben zu 100 Prozent Eigentümer ihrer Immobilie und partizipieren an einer Wertsteigerung.

Abschließend noch eine schwierige Frage: Was passiert, wenn der Darlehensnehmer stirbt?

Thomas Schramm:

Die Antwort ist einfach: Das Darlehen wird Teil des Nachlasses des Darlehensnehmers. Im Idealfall wurden die Erben bereits in die Kreditberatung einbezogen. Sie können das Darlehen entweder zurückzahlen oder weiterführen oder frei über den Verkauf der Immobilie entscheiden.

Herr Handrich berichtet von seinen Erfahrungen mit VR ImmoFlex

Vielen Dank, Herr Schramm, für den Einblick in diese sehr interessante Lösung. Aber wie sieht es in der Praxis aus? Ist VR ImmoFlex wirklich so flexibel, wie Herr Schramm uns gesagt hat? Helmut Handrich, Nutzer des VR ImmoFlex, gibt uns dankenswerter Weise einen Einblick aus seiner persönlichen Kundensicht. An dieser Stelle schon Mal ein herzliches Dankeschön, Herr Handrich!

Herr Handrich, wir haben jetzt gehört, dass es sich bei VR ImmoFlex um eine Finanzierung für Eigentümer handelt. Um welche Immobilie geht es denn bei Ihnen?

Herrn Handrich:

Bei meiner Immobilie handelt es sich um eine Doppelhaushälfte Baujahr 1987 in bester Lage in Herzogenaurach.

Was hat Sie dazu gebracht, sich mit diesem Thema zu beschäftigen?

Herr Handrich:

Eine abbezahlte Immobilie ist natürlich sehr schön, aber leider kann man von einem Haus nichts abbeißen. Auch oder gerade im Alter hat man Wünsche, die man verwirklichen möchte, ohne gleich die bestehenden Reserven angreifen zu müssen. Und da schaut man sich dann um, welche Lösungen es auf dem Markt gibt.

Was waren denn die Gründe, sich mit VR ImmoFlex näher zu beschäftigen, Herr Handrich?

Herr Handrich:

Ich bin eher zufällig über das Angebot der Raiffeisenbank DreiFranken eG gestoßen. Fand es aber so interessant, dass ich sofort einen Termin mit Herrn Schramm vereinbart habe. Ein Teilverkauf meiner Immobilie kam für mich nie infrage. Das Angebot der Raiffeisenbank DreiFranken eG ist das einzige Angebot auf dem Markt, das nicht mit einem Teilverkauf verbunden ist.  

Gibt es etwas, das man beachten sollte?

Herr Handrich:

Da es sich hier um ein Darlehen handelt, muss man natürlich die Zinsentwicklung im Auge behalten. Aber anders als beim Teilverkauf bin ich nach wie vor ein vollständiger Eigentümer meiner Immobilie und muss nicht mit versteckten Kosten rechnen.

Wie haben Sie die Abwicklung und die Beratung erlebt?

Herr Handrich:

Die ganze Abwicklung war sehr einfach und unkompliziert. Die Grundschuld war schon vorhanden. Insgesamt war ich mit der Beratung sehr zufrieden. Alles auf Augenhöhe und ganz meinen Wünschen angepasst.

Wie zufrieden sind Sie mit dem VR ImmoFlex und der Raiffeisenbank DreiFranken eG, Herr Handrich?

Herr Handrich:

Ich bin sehr zufrieden, weil es genau das abdeckt, was ich gesucht habe. Es wurde eine Art Rahmen eingetragen und innerhalb dieses Rahmens kann ich abrufen, wann ich will und so oft ich will. Zinsen zahle ich nur für den abgerufenen Betrag. Man weiß nie, wie das Leben spielt. Meine zukünftigen Erben habe ich bei der Entscheidung mit eingebunden.

Lieber Herr Handrich, vielen Dank für Ihren Einblick, es freut uns sehr, dass Sie mit unserem VR ImmoFlex zufrieden sind und sich so Ihre Wünsche erfüllen können!

Wenn Ihr Vermögen auch in Ihrer Immobilie steckt, Sie sich aber Ihre Wünsche erfüllen möchten, dann vereinbaren Sie doch einfach einen Termin mit Thomas Schramm. Sie erreichen ihn in unserer Hauptstelle in Heßdorf oder unter der Telefonnummer 09135 719-132. Er freut sich auf Sie!